SCHD 20년 장기보유하면 어떻게 될까?(주가, 배당금, ETF 등 총정리)
미국 배당 ETF 장기투자를 고민하는 사람이라면
결국 이 질문에 도달합니다.
SCHD를 20년 들고 있으면 진짜 부자가 될 수 있을까?
단순히 “좋다”는 말은 의미 없습니다.
오늘은 실제 숫자로 계산해보겠습니다.
✔ 연평균 수익률 3가지 시나리오
✔ 2008·2020급 폭락 포함 스트레스 테스트
✔ 배당 성장률 반영
✔ 세후 복리 고려
✔ 1억·3억·5억 투자 비교
✔ 월 300만원 배당 목표 역산
까지 전부 포함합니다.
1. SCHD 구조를 다시 보자
Schwab U.S. Dividend Equity ETF 는
- 10년 이상 배당 지급 기업
- 재무건전성 필터
- ROE 기준 선별
- 현금흐름 안정성 중심
즉, 고배당이 아니라 배당 성장 ETF입니다.
배당 성장률(CAGR)이 6~8% 수준을 유지해왔다는 점이 핵심입니다.
2.
장기 평균 수익률 가정
출시 이후 장기 총수익률은 대략 연 9~11% 구간입니다.
(배당 재투자 포함)
보수 / 중립 / 낙관 3가지로 계산합니다.
- 보수: 8%
- 중립: 10%
- 낙관: 11%
3. 1억 투자 시 20년 복리 결과
📌 연 8%
1억 × (1.08)^20
= 약 4.66억
📌 연 10%
1억 × (1.10)^20
= 약 6.73억
📌 연 11%
1억 × (1.11)^20
= 약 8.06억
연 2~3% 차이가
20년 뒤 3억 이상 차이를 만듭니다.
4. 중간에 폭락이 오면?
시나리오:
- 5년 차에 -35% 하락
- 이후 평균 10% 회복
5년간 10% 성장 → 약 1.61억
여기서 -35% → 약 1.04억
이후 15년 10% 복리 → 약 4.35억
폭락이 와도
20년 유지하면 4배 이상입니다.
장기투자의 핵심은 버티는 능력입니다.
5. 최대 낙폭(MDD) 관점
SCHD는 시장과 유사한 낙폭을 보입니다.
- 2020 코로나: -30% 내외
- 2022 금리 급등기: -15~20%
하지만 회복 속도는 빠른 편입니다.
배당 재투자가 자동으로 저가 매수 역할을 하기 때문입니다.
6. 배당은 얼마나 늘어날까?
초기 배당수익률 3.5% 가정
배당 성장률 7% 가정
20년 후 배당:
초기 350만원
→ 약 1,350만원 이상 가능
즉, 초기 원금 대비
배당 수익률 13% 이상으로 상승할 수 있습니다.
7. 3억, 5억 투자 시
3억
- 8% → 13.9억
- 10% → 20.2억
- 11% → 24.1억
5억
- 8% → 23.3억
- 10% → 33.6억
- 11% → 40억 이상
원금이 클수록 복리는 기하급수적으로 작동합니다.
8. 세후 복리 고려
미국 배당은 15% 원천징수됩니다.
하지만 SCHD는
배당보다 자본차익 비중이 큽니다.
즉,
- JEPI보다 세금 효율 높고
- REIT보다 과세 부담 낮습니다.
장기 복리에 유리한 구조입니다.
9. 월 300만원 목표 역산
월 300만원 = 연 3,600만원
배당 4% 기준 필요 원금:
3,600만원 ÷ 0.04 = 9억
하지만 20년 복리 10% 가정 시
1.5~2억 시작 자금으로도 도달 가능성이 생깁니다.
10. 현실적인 전략
✔ 1~10년: SCHD 100% 적립
✔ 10~15년: 일부 QQQ 혼합
✔ 은퇴 5년 전: JEPI/O 일부 전환
성장 → 현금흐름 전환 전략입니다.
11. 결론
SCHD 20년 보유는
✔ 빠른 부자 전략이 아니라
✔ 확률 높은 복리 전략입니다.
1억이 6~8억이 되는 구조는
시간이 만들어주는 결과입니다.
복리는 운이 아니라
지속성이 만듭니다.
참고하면 좋은 글
👉 리얼티인컴 주가, 배당금, ETF 등 적정매수가 계산해봤습니다.
👉 O vs JEPI vs SCHD 수익 비교
👉 월 300만원 배당 만들기 현실 계산